江蘇:金融活水涌流 滋養實體經濟

2019年02月27日07:25  來源:新華日報
 
原標題:金融活水涌流,滋養實體經濟

  新春探新局·一月經濟觀察⑥

  今年1月,全省銀行業金融機構紛紛以“開門紅”為主題,上演“誓師大會”,其中最主要的是存款與貸款,一個事關銀行是否有充足的資金服務實體經濟,一個事關銀行未來的利潤以及市場競爭力。

  金融活,經濟活﹔金融穩,經濟穩。經濟興,金融興﹔經濟強,金融強。人民銀行南京分行行長郭新明說,全省金融部門要不折不扣地貫徹落實好中央和省委、省政府關於金融工作的決策部署,在更好服務實體經濟中防范化解金融風險,不斷提高服務質效。

  居民存款回流銀行

  【數據分析】 人行南京分行提供的數據顯示,1月末,全省本外幣存款新增8920.11億元,比去年同期多增3129.59億元。其中居民存款,包括活期以及定期等存款,新增存款4527.54億元。

  【市場跟蹤】 組織存款,是各家銀行每年1月的重頭戲。東台農商行行長劉剛去年12月召開今年首季開門紅動員會。今年1月末,該行各項存款比年初淨增37億元,為今年支持實體經濟備足“糧草”。

  大額存單自推出之后,由於具有較大的利率定價自主權,逐漸成為各家銀行吸收存款的利器。融360大數據研究院發布的《2019年1月銀行存款利率報告》顯示,大額存單利率均值繼續上漲。其中環比上漲最多的是兩年期大額存單利率,較去年12月上漲0.03個百分點。1月大額存單利率均值除6個月期限外,其他期限均較基准上浮50%以上。另外,相比國有大銀行,城市商業銀行大多選擇利率一浮到頂,各期限利率較基准利率上浮55%。

  去年以來,P2P投資風險不斷涌現,貨幣基金收益持續下降,在此背景下,無風險且收益穩定的居民存款競爭優勢逐步顯現。融360大數據研究院數據顯示,今年1月網貸平台總成交量為885.2億元,較上月環比下降5.77%。當期活躍出借人、借款人的數量環比分別下降了8.71%、1.94%。

  【業界聲音】 融360大數據研究院分析師楊慧敏認為,1月住戶存款大幅增長主要受兩方面影響:一方面,當月結構性存款發行規模大增,作為銀行“開門紅”重要的攬儲工具,結構性存款重新受到青睞﹔另一方面,銀行理財對存款的沖擊減小。一般情況下,每年12月末和下一年1月初,是銀行理財收益率沖高點的時間,但今年由於流動性因素和政策因素,銀行理財收益率和規模都沒有實現高增長,對居民儲蓄存款的擠佔效應減弱。

  貸款創新高,

  民企融資獲得感增強

  【數據分析】 得益於宏觀調控加大逆周期調節力度、貨幣政策傳導出現邊際改善和一些季節性因素的影響,截至1月末,全省本外幣貸款新增4000.28億元,比去年同期多出1714.36億元。其中,非金融機構及機關團體貸款新增3197.96億元,短期貸款佔比略高,新增1429.65億元,增量超過中長期貸款。短期貸款多以企業流動資金貸款為主,這表明企業流動資金需求得到較好滿足。

  【市場跟蹤】 南通經濟發展勢頭強勁,為金融業發展夯實基礎。截至1月末,南通貸款業務發展勢頭良好,新增315億元,列全省第三,貸款余額自去年突破8000億元后又跨上9000億元台階,達9207億元。

  貸款投放增加的數據,從各家銀行紛紛傳來。截至1月末,中國銀行江蘇省分行公司貸款余額突破4000億元,較年初新增109億元。其中,普惠金融貸款余額達387億元,較年初新增19.6億元﹔累計服務近1萬戶民營企業授信客戶,民營企業貸款余額近1400億元。

  對於銀行來說,吸收來的存款隻有放出去、收回來才能產生效益。近兩個月,工商銀行江蘇省分行多個部門組成營銷團隊,深入走訪三房巷集團、海瀾集團、陽光集團、遠東集團等40多家民企,綜合分析企業多個指標后,給出未來三年的融資規劃,供企業參考。針對企業在不同階段的用款需求,制定授信計劃。1月,該行發放民企貸款51.91億元,民企客戶新增戶數佔新增客戶的90%以上。

  解決民營企業融資難、為民營企業紓困,已成當前地方政府和金融業的共識。去年底,東台農商行與東台市政府聯手,共同出資1億元,設立鹽城地區首個民營企業轉貸基金,啟動一個多月,累計使用轉貸基金2.1億元,19家民企受惠。

  小微企業得到銀行更多青睞。作為小微金融特色銀行,泰隆銀行蘇州分行1月推出“支小貸”,目前已發放36筆,金額1.29億元。

  招商銀行南京分行嘗試小微金融專業化、扁平化、體系化改革,提升服務質效。截至1月末,該行小微企業貸款余額174.15億元,較上年新增9.23億元,小微企業戶數累計達16772戶。

  【業界聲音】 工行江蘇省分行有關負責人說,當前,企業融資渠道和融資需求呈現多元化、綜合化趨勢,大客戶、集團客戶更多轉向資本市場融資,而創新型企業的商業模式、金融需求和風險形態,往往與傳統企業有明顯差異。銀行業金融機構應將服務實體經濟的著力點從狹義的信貸向廣義的投融資延伸,構建直接間接融資相結合、表內表外融資相統籌的全口徑投融資體系,提高金融服務水平。比如在信貸領域,要推動信貸經營從“干了算”向“算了干”轉變,加強全市場的頂層設計和整體規劃,使之貼近宏觀調控、國家戰略和產業政策導向。

  制造業貸款佔比持續提升

  【數據分析】 制造業,乃經濟領域重中之重,其金融服務情況備受關注。1月,全省制造業貸款新增352億元,同比多增200億元,增速創近14個月新高。在蘇州,制造業新增貸款102億元,佔全部新增貸款的11.8%,高於全省平均的8.67%。南通制造業貸款較年初增加36.55億元,制造業新增貸款佔全部新增貸款比重達11.60%,較去年末提高0.85個百分點。

  【市場跟蹤】 1月,江蘇天工工具有限公司、江蘇鼎勝新能源材料有限公司分獲中國銀行發放的1.37億元貸款。江蘇中行相關負責人說,今年將持續貫徹金融支持制造業、支持實體經濟的方針政策,加大對制造業信貸投放的力度。截至1月末,該行制造業信貸余額1062.30億元,較年初新增20.63億元,制造業信貸余額佔全部公司信貸余額的比重為25.66%,在同行業中位居領先位置。

  江蘇工行提出,要抓好先進制造業市場,聚焦省內13個重點產業集群,及時將高端制造企業納入“千戶工程”白名單,積極支持全省打造自主可控先進制造業體系。

  招行南京分行通過推進客戶與資產結構調整,以自身轉型來服務國民經濟轉型,開展新動能行業名單制營銷。針對軌道交通、環境污染治理、智能電網、新能源汽車等12類新動能產業,擬定141戶的營銷企業名單,調動全行資源為企業提供專業化服務營銷。

  【業界聲音】 招行南京分行行長宋剛說,企業是基於行業的發展趨勢、商業模式、盈利空間而存在的,商業銀行隻有認清楚行業,才能基於行業認知精准識別目標客戶,從而准確把握經濟發展新動能,把握當前的結構性機會。招行在提升行業認知能力的基礎上,提升自身戰略轉型和差異化競爭能力,為商業銀行如何進一步支持地方產業高質量發展做出積極的探索。(趙偉莉)

(責編:馬曉波、張鑫)

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