江蘇出台中長期貸款和信用貸款服務指導意見

交匯點訊 為進一步推進金融供給側結構性改革，引導轄內銀行機構科學匹配實體經濟有效需求，切實加大對制造業、“三農”和基礎設施補短板等領域中長期貸款和信用貸款投放力度，減輕對抵質押擔保的過度依賴，穩定企業融資預期，降低企業融資成本，助力“六穩”“六保”。近期，江蘇銀保監局制定了《關於深化中長期貸款和信用貸款服務的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》分主要目標、重點支持領域、主要措施和組織保障等四個部分。《指導意見》要求，自2020年起，實現轄內銀行機構中長期貸款和信用貸款合理增長，貸款期限和貸款方式與企業需求和經營周期更加匹配。一是中長期貸款和信用貸款的余額和客戶數逐步增長。二是中長期貸款和信用貸款佔比逐步提升，佔比較低的銀行機構要制定提升計劃。三是小微企業的中長期貸款、信用貸款和無還本續貸明顯增長。四是努力實現銀行機構中長期貸款和信用貸款增速不低於各項貸款平均增速。

《指導意見》明確的重點支持領域，包括制造業企業、“三農”領域和基礎設施補短板項目等。《指導意見》提出六項工作舉措：一是完善制度流程。要求各銀行機構根據自身實際，完善中長期貸款和信用貸款管理制度，明確授信條件以及金額、期限、利率水平、擔保方式、還款方式等具體標准。二是科學匹配期限。要求各銀行機構科學考量借款企業現金流、行業特點、項目類別、償債能力、建設運營周期和資信狀況等因素，合理確定中長期貸款的業務品種和期限。三是豐富產品體系。要各銀行機構針對企業融資需求特點，豐富中長期貸款和信用貸款產品體系。四是優化服務模式。要求各銀行機構要按照實質重於形式的原則，在堅持依法合規和風險可控的基礎上，創新開展企業中期流動資金貸款服務。綜合考慮企業項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定還款期限和還款方式。五是強化考核激勵。要求省內各法人銀行機構提升中長期貸款、信用貸款投放在分支行和領導班子經營績效考核中的權重，優化考核目標和計分方法，配置專項貸款規模，在內部資金定價、撥備計提等方面給予優惠，加大正向激勵力度。同時，要盡快健全完善授信業務盡職免責和容錯糾錯機制，明確全流程盡職免責認定標准、程序和減免責情形。六是加強風險管控。各銀行機構要嚴格執行貸款“三查”，准確把握中長期貸款、信用貸款風險特征，通過名單制管理等方式，提高授信管理精細化水平。

近年來，江蘇銀保監局會同相關部門通過出台政策文件、實施窗口指導等方式引導全省銀行保險機構加大對實體經濟中長期貸款和信用貸款的支持力度。截至2020年6月末，全省銀行業企業信用貸款佔比12.4%，較年初提高0.3百分點。全省法人銀行機構制造業貸款中中長期貸款、信用貸款佔比分別為13.8%、6.4%，較年初分別提高1個和1.2個百分點。（趙偉莉）