給網絡小額貸款業務套上法治“籠頭”

近日，銀保監會會同人民銀行等部門發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》。《暫行辦法》明確，小額貸款公司應與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途﹔網絡小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資，不得購房及償還住房抵押貸款等。

近年來，一些小額貸款公司的線下業務中存在諸多不規范行為，如高息放貸、體外循環，甚至暗中高息招攬存款等，到了線上，就更是像脫了線的風箏，稍不留神，就有各種不規范行為發生。因此，必須加大監管力度，規范小額貸款公司的行為，尤其是規范網絡小額貸款業務的行為，給小額貸款公司從事網絡小額貸款業務套上法治“籠頭”。

無論是小額貸款公司的線下業務還是線上業務，做好了，對於小微企業和個人創業創新、擴大就業、增加收入等都能發揮積極作用。反之，如果經營行為不規范，沒有嚴格按照規定發放貸款，而是隻看眼前利益、局部利益，甚至違規發放貸款，也會造成金融市場秩序的混亂，甚至會引發區域性金融風險。這些年來，一些地方發生的非法集資、地下金融、高利貸等問題，相當一部分就與小貸公司的行為不規范有關，與地方沒有很好地對小貸公司實施監管有關。

尤其值得注意的是，如果小貸公司與黑社會勢力相勾結，或者小貸公司是由黑社會勢力直接成立的，那麼，對社會帶來的危害更大，對企業和居民的傷害也更大。鑒於此，必須在制度上加以完善，在行為上加以規范，在機制上加以改進，真正讓小貸公司成為金融市場的重要補充，為小微企業和居民帶去更多福音。

《暫行辦法》在對小貸公司的成立、股東條件、注冊資本、貸款金額、業務活動范圍等提出明確要求的同時，特別強調了貸款用途，明確網絡小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資，不得購房及償還住房抵押貸款等。這意味著，如果小貸公司沒有嚴格按照規定用途發放貸款，借款人把貸款用於炒股、投資金融衍生品、買房等，有關方面就應追究小貸公司監控不到位的責任，依法追究相關人員的責任。

制定《暫行辦法》是非常重要的一項舉措，符合當前規范網絡小額貸款業務的迫切要求。一方面，小貸公司不具備給風險較大的項目和行為提供貸款的能力，一旦出現失誤，就會引發風險，帶來不穩定因素。另一方面，如果小貸公司從事股票投資、房產投資、金融衍生品投資等所需要資金，就會導致這些領域的資金來源失控，違規流入樓市股市等，引發市場秩序混亂。

小貸公司的線上線下業務都須嚴格規范經營，有的線上業務應當比線下業務更加規范有序。眼下正是經濟發展的關鍵時刻，各方面的行為都需要規范。特別是金融行為，任何一方面如果出現問題，都可能給社會經濟發展帶來十分不利的影響。

監管部門應引導和規范小貸公司的行為，讓小貸公司把支持的重點全面轉向幫助小微企業發展、小微企業和居民創業創新方面，多為實體經濟發展出力。小貸公司也隻有堅持這樣的目標，才能有更好的發展前途。