人民財評：養老金融監管要亮出“牙齒”

售賣“養生卡”、收取“預付費”，承諾不僅能夠預定養老床位還能享受高額利息分紅，結果“拆東牆補西牆”難以為繼后爆雷、跑路。這類問題已引起人們廣泛關注。

養老產品披上金融外衣后，極具迷惑性，更具危害性。一些黑心養老機構承諾養老服務卻連養老基地也是假造、承諾利息返點卻絕口不提投資風險……在掏空老年人的“錢袋子”的同時，為了更快“錢生錢”，甚至將資金投入高利貸等其他非法投資領域，危害全社會的和諧穩定。

多宣傳、多警示固然能提升老年人防范的意識和能力。但違法者深諳老年人心理，又有層層分明、鏈條極長的營銷、策劃團伙，話術騙術不斷升級，對很多老年人來說，辨別實屬不易。要將養老金融騙局“連根拔起”，監管部門必須要“亮出牙齒”，強監管、重執法才是治本之策。

強監管，要進一步完善規范細則，創新監管方式。2019年3月，國務院辦公廳發出的《關於推進養老服務發展的意見》提出，對於養老機構為彌補設施建設資金不足，通過銷售預付費性質“會員卡”等形式進行營銷的，採取包容審慎的監管原則。一些養老機構和業務員經常引用以此証明經營行為的合法性，但往往遺漏了這一規定的后半句話——要“明確限制性條件，採取商業銀行第三方存管方式確保資金管理使用安全”。

實施更有效的監管，不僅要進一步明確限制性的條件，還要更多應用數字化智能化技術手段。比如一些地方研發了非法集資預警系統，運用大數據等將監管對象分類進行精細化管理……這些手段可以進一步推廣應用到養老機構的監管中，加大對以養老服務為名非法集資的風險排查力度。

強監管，要建立起協同的管理機制，明確各環節主體責任。養老機構、養老金融產品的監管涉及民政、金融、工商、公安等多個部門，需要各部門合力實施全流程監管。一些爆雷機構在事發之前就已經露出苗頭，但一些地方的職能部門抱有“一管反而容易爆雷”的想法，認為一旦公開信息、預警風險反而會引發老年人集中擠兌，最終“養虎成患”。

針對此，亟需建立多部門的協同監管，明確各個部門在日常督察、事中監管、事后懲處等各個環節的主體責任，並明確追責辦法，將防范類似風險納入績效考核。

當然，堵住日益增長的養老需求流向非法渠道的同時，更重要的是在合法健康的軌道上快速培育發展健康的養老產業。強監管能為養老產業創造一個公平競爭的市場環境，防止“劣幣驅逐良幣”，但同時也要進一步厚植養老產業發展壯大的土壤，在金融、土地、稅費等方面加大扶持。

夕陽無限好，人間重晚晴。關愛老人就是關愛明天的自己。“十四五”期間中國老年人口將超過3億人，讓他們能夠“老有所依”需要全社會的共同努力。