人民網：蘇州作為江蘇發展的排頭兵，國家金融監督管理總局蘇州監管分局如何引導金融機構加大對科創企業的支持力度？目前成效如何？

常帥：創新是蘇州的底色。蘇州擁有52家科創板上市企業，總數位列全國第三﹔有效高企數達1.3萬家，位居全國第四﹔科技型中小企業入庫評價數量2.2萬家，位居江蘇第一。截至2023年6月末，蘇州科技貸款余額5280億元，比年初增長22.56%﹔上半年科技保險保費收入3865萬元，同比增長177.35%，均保持全省領先。

作為基層金融監管機構，近年來，蘇州分局緊緊圍繞蘇州市產業創新集群融合發展戰略，主動加強與工信、科技、市場監管等部門的協同，通過完善政策、搭建平台、優化機制、鼓勵創新，持續優化科技金融生態圈，引領和推動轄內銀行保險機構深耕科技金融，有力支持了一大批科技企業發展。一是推動銀行融資向重點產業集聚，聯合多部門組織開展“一行一鏈一品牌”行動，開展產業創新集群貸“揭榜挂帥”活動，引導銀行機構陸續推出“流片貸”“生物醫藥管線質押貸款”“科浦醫貸”等多個創新產品。二是推動保險服務向研發延伸，推動有能力的保險公司加大產品創新力度、延伸保障范圍，在全國首創“科技研發費用損失保險”，落地全國首單“集成電路流片費用損失保險”等﹔將轄內10家主要保險機構的99個科技保險險種納入保費補貼范疇，引導科技型中小微企業運用保險緩釋風險。三是鼓勵金融機構在提供融資和保障的同時，為企業對接創投機構、搭建路演平台、理財及股權投資等提供服務，例如中國建設銀行蘇州分行打造了“創業者港灣”，為科創企業提供“金融+孵化+產業+輔導”一站式綜合服務。

人民網：科技型中小企業面廣量大，金融供需精准對接的難度較大，作為金融監管部門，蘇州分局在促進銀企對接方面有什麼特色舉措？

常帥：2022年，蘇州分局聯動地方征信公司創新開發銀企對接平台——“征像”小程序，促進科技金融供需高效對接。該系統基於蘇州地方企業征信平台數據，構建走訪企業精准篩選模型，常態化挖掘有潛在融資需求的科技企業名單，同時發布“二維碼”，收集主動提出金融服務需求的企業名單，按照“就近+適配”原則自動分配給三家銀行網點。銀行客戶經理線上獲取走訪任務后，線下實地走訪對接企業，通過“線上+線下”雙向發力，真正變“集中大走訪”為“日常勤走訪”，將“企業找銀行”變成“銀行找企業”。

“征像”小程序還在賦能銀行機構方面做了一些探索。它融合了多維征信數據和數字地圖，通過智能算法與數據分析模型，可以精准定位周邊企業、識別空殼企業和了解企業現狀，幫助金融機構快速篩查目標客戶。同時，“征像”小程序通過宏觀分析工具與微觀數據的結合，以產業熱力圖等形式直觀展示蘇州各區縣各類重點產業的企業經營情況和變化趨勢，為智慧決策賦能。今年以來，蘇州分局依托“征像”小程序推出“滴灌潤苗”行動，已精准推薦首貸、科創類小微企業走訪2.2萬戶，實現授信77.55億元，促成用信33.41億元，在提升金融服務精准度方面成效明顯。

人民網：2022年蘇州揭牌成立首家科技金融實驗室和知識產權金融實驗室，能否具體談一談該實驗室設立的初衷和目前的發展成效？

常帥：去年，蘇州分局聯合蘇州工業園區管委會、蘇州市科技局指導設立“科技金融實驗室”，聯合蘇州市市場監管局指導設立“知識產權金融實驗室”，分別依托“智慧芽”和“中知麥田”兩家科技信息公司的大數據平台和知識產權數據庫，圍繞科技金融服務的痛點和難點問題，充分發揮第三方的專業力量，幫助金融機構提升科技金融服務能力。

兩個實驗室設立以來，累計有42家次銀行保險機構參與相關課題研究。其中，科技金融實驗室首期課題聚焦創新能力評價體系建設，解決金融機構對企業科創能力評估難、識別難的問題，如“智慧芽”推出科創力報告，為合作銀行貸前貸中貸后的風險研判和授信決策提供參考﹔上線知識產權質押物處置推介功能，通過算法精准定位處置環節中的需求企業，為銀行機構處置風險企業質押的專利提供便利。知識產權金融實驗室更加聚焦發揮企業知識產權價值，為科技企業融資和風險保障賦能，目前一些課題研究成果已經逐步轉化落地，如今年年初正式發布的“信知貸”產品，整合了地方征信公司、國發融資擔保公司、中知麥田及合作銀行等多方資源，結合企業征信和知識產權進行評價，使企業可在較短時間內獲得線上純信用融資。

人民網：初創期科技型企業往往需要多元化的融資方式，國家金融監督管理總局蘇州監管分局推動行業做了哪些積極探索？

常帥：針對初創期科技型企業的金融服務，如何更好地平衡風險和收益，我們一直在積極研究和探索。早在2015年，人保資本與蘇州地方國有創投企業合作，共同出資5億元設立全國首支科技保險創業投資基金—人保（蘇州）科技保險投資基金，並引入風險分擔機制，融合債權、股權、保險三項金融工具，向科技型企業發放由保証保險分擔風險的融資，目前已累計為98家科技企業提供4億元的債權融資，為7家企業提供5500萬元股權融資。同時，我們鼓勵轄內銀行機構加強與國內知名創投機構合作，優化信貸模型設計邏輯，持續完善“貸款+外部直投”“信貸+選擇權”服務模式，陸續推出“投融貸”“天使貸”等投貸聯動產品，以短期貸款與長期投資相結合的股加債模式，有效匹配科技型企業的長、短期資金需求。

人民網：目前，大部分銀行保險從業人員為金融、財經等專業背景，往往高新技術相關知識掌握不夠，監管部門如何推動銀行業保險業加強復合型金融人才培養，提升科技金融專業服務能力？

常帥：除了科技金融實驗室、知識產權金融實驗室等舉措，蘇州分局還積極搭建平台，加強科技金融人才培訓，推動培養一批既懂產業又懂金融的復合型人才。開設“科技金融大講堂”，圍繞蘇州各板塊產業創新集群，邀請專家講行業形勢、政府講產業政策、企業講金融需求，已舉辦四期，培訓人數近千人次﹔聯合高校舉辦戰略性新興產業知識培訓班，面向一線崗位設計相對系統的課程，開展生物醫藥、先進材料等專場培訓﹔支持多家銀行保險機構與外部專業機構合作，定制科技金融課程進行常態化培訓﹔組織勞動競賽，以賽促學、以賽促干，蘇州銀行業保險業服務產業創新集群方案大賽成功舉辦，39家銀行保險機構結合自身優勢，制定了50余個專業金融服務方案。這些工作除了提高全行業的認識和專業知識，我們也希望能借此創造行業間交流的機會，助力打開科技金融創新思路。

人民網：在科技創新上取得新突破、打造全國重要的產業科技創新高地是習近平總書記賦予江蘇的重要任務。蘇州金融監管部門后續對於科技金融有怎樣的助推計劃？

常帥：為貫徹習近平總書記考察江蘇重要講話精神，蘇州分局系統謀劃，主動作為，建載體、搭平台，引領和推動轄內金融機構持續提升科技金融服務質效，重點在兩方面發力：

一是引導科技金融供給再聚焦。以國家開發銀行、國有大型銀行和地方法人銀行為主力，推動圍繞國家、省、市明確的重點方向和領域，支持一批有能力的科技企業開展重點方向科研攻關和成果轉化﹔持續推進“一行一鏈一品牌”行動，鼓勵銀行保險機構深耕產業創新集群，進一步優化科技金融供給，為各類科技企業提供更有針對性、更全面的金融服務。

二是促進專業服務能力再提升。完善科技金融培訓平台，聯合科技主管部門和區縣政府常態化舉辦“科技金融大講堂”，加強與高校合作舉辦科技知識培訓班，引導金融機構外聘專家、招引專才，多舉措推動銀行業保險業加強復合型金融人才培養，提升科技金融專業服務能力﹔鼓勵金融機構向上爭取總行、總公司的支持，深入推進科技金融專營機構、特色機構建設，完善科技企業專屬評價體系，建立與科技金融發展更加匹配的制度機制﹔推動金融機構加大資源傾斜力度，制定專項考核機制，提高基層從業人員服務科技企業的積極性﹔持續培育一批科技金融專業中介機構，完善科技金融生態，為銀行保險機構賦能。

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