近日，在一場面向江蘇金融系統的學習報告會上，最高人民檢察院原副檢察長、中國法學會副會長徐顯明教授應邀作習近平法治思想專題報告，解讀習近平法治思想的形成過程、重大意義、科學體系和理論特征。

這是江蘇省委金融辦、省委金融工委為進一步增強全省金融系統法治意識、培塑依法合規的金融文化組織的一項學習活動。

在業務創新中前置合規預審、利用大數據監測識別非法金融活動、通過“一點一檔”對基層網點進行合規管理……近年來，江蘇金融系統不斷細化完善內控合規管理，守好依法合規經營底線，更好地維護金融消費者權益。

從人防到技防，維護客戶合法權益

“隻要普惠金融服務持續下沉，服務覆蓋范圍不斷擴大，不法貸款中介就沒有生存空間！”如東農商銀行丁店支行客戶經理袁建輝總是將這句話挂在嘴邊。前不久，他偶然聽說當地一名個體戶因為資金問題，准備通過黑中介以1.5萬元的“手續費”獲得10萬元貸款。袁建輝主動聯系這位個體戶，及時幫他通過正規渠道獲得了貸款。

在全省農信系統，像袁建輝這樣的客戶經理有很多，他們深入村組農戶、田間地頭，進行金融政策普及宣傳，將金融服務送達“最后一公裡”，切實維護金融消費者合法權益。近年來，江蘇省聯社結合農商行經營特點，推進風險防控“大排查、大處置、大提升”行動，建立了覆蓋主要風險類別的定量、定性管理清單，上線客戶風險預警、風險偏好與限額管理、關聯交易管理等智能風控系統，推動風險管理水平不斷提升。

隨著各種商業模式、投資模式創新層出不窮，風險隱患也變得越來越隱秘和復雜。江蘇金融機構在下沉服務、提升“人防”能力之外，也積極運用數字技術強化風險管理，實現風險動態捕捉和智能預警，提升“技防”能力，努力構建更加完善的防控網絡，發揮專業優勢，監測和防范非法金融風險。

2023年三季度，江蘇銀行反洗錢工作平台監測到多名個人客戶相互關聯的可疑交易。“我們當即對此進行調查，發現該團伙搭建了一個虛假投資平台，名義上進行實物買賣，但不發生實際貨物交割。”該行工作人員介紹，每過一段時間，平台上的產品價格還會以固定比例上漲，參與者通過低買高賣賺取差價，拉入新會員還將獲取一定比例的提成。銀行方面遂將此可疑線索通過人民銀行移送至公安部門，公安部門迅速破案。

近年來，江蘇銀行踐行“風險為本”管理理念，積極探索適合自身特色的數字化轉型之路，運用科技手段助力反洗錢和反恐怖融資工作，自主設計開發了113個反洗錢可疑交易監測模型，陸續上線反洗錢可疑交易可視化分析系統、客戶全生命周期洗錢風險盡職調查系統等，充分運用大數據、人工智能等新興技術，識別並防控潛在風險，精准打擊黑色資金鏈，切實保護客戶的財產安全和合法權益。

從源頭到制度，健全風險管理體系

不久前，在輔導一家新能源行業上游零部件企業上市的過程中，華泰聯合証券項目組在盡職調查時發現，該行業產品迭代很快、價格“內卷”，企業的盈利空間不斷被擠壓，存在業績大幅下滑甚至虧損的可能。“為了排除上市后業績‘變臉’的風險，保護好投資者利益，我們在立項前做了大量的核查論証工作。”該項目保薦代表人介紹，最終，在經過充分論証和專業輔導后，這家企業順利申報並過會，上市后業績也保持增長。

身為資本市場的“看門人”角色，華泰聯合証券持續提升合規意識與專業能力，為A股市場引入依法合規經營的優質上市企業。近三年來，華泰聯合証券已服務51家企業上市，融資額合計740.5億元，其中百億市值以上企業12家。

幫助客戶完善公司治理、提升合規意識，從源頭把控上市公司質量，是証券公司的主責。與此同時，金融機構不斷完善內部合規管理制度體系，讓業務人員在實際操作中有章可循，切實把好重點領域、關鍵環節的合規關。

去年7月，由江蘇省信用再擔保集團有限公司（下稱“信保集團”）增信的無錫市首單知識產權ABS（資產支持票據）成功發行，募集資金1億元。由於項目涉及的主體多、法律關系較為復雜，信保集團法規事務部門提前介入，根據ABS融資的特點，對資金端、資產端、增信端的法律關系進行細致梳理，精准把握可能涉及的法律問題，確保項目各環節依法合規推進。

“借此契機，我們還總結了相似創新項目中應當關注的風險點，形成提示手冊，幫助業務經辦人員做到心中有數。”信保集團工作人員介紹，“目前已發布23篇合規提示並匯編成冊，還通過現場培訓和錄制視頻共享等方式供業務人員消化學習。”

黨建引領，筑牢合規風險防線

在建設銀行南京分行的桌面文件欄裡，整齊擺放著13個藍色文件夾，一一對應著鼓樓支行的13家基層網點。“這裡面記錄了鼓樓支行黨委對轄屬網點的履職情況、監督發現問題、指導幫扶措施、跟蹤落實情況以及支部組織生活情況等。”建設銀行南京分行工作人員介紹，這是“合規管理鐵三角”機制中的“一點一檔”制度。該制度為每個網點單獨立“檔”，涵蓋了黨建、業務、合規等領域，增強了合規管理的針對性和有效性。

2023年以來，建設銀行南京分行黨委明確工作方案，細化履職清單，推動“支部書記+營運主管+網格長”的合規管理鐵三角機制落實落地。如今，各基層網點黨支部將合規管理與黨建工作深度融合起來。建設銀行南京分行連續5年獲執行人民銀行政策A類評價。

當下，以黨建為引領，依法合規文化已滲透在江蘇金融機構的各項工作中。江蘇銀行南通崇川支行黨支部加強“黨建+合規”建設，打造“橫到邊、縱到底”的責任之網，讓違紀違法“不敢為”，內外聯動查缺補漏，讓違紀違法“不能為”﹔紫金農商行六合支行黨委創新推出“網格化金融衛士”，194名金融衛士挂鉤六合區全轄817個網格，與政府聯動防范金融詐騙，為群眾實時提供金融咨詢和金融服務﹔在紫金保險，領導干部帶頭學規矩、守規矩，樹牢“守法誠信是公司第一生命，違法違規經營是公司最大風險”的理念，營造“合規為榮、違規為恥”的廉潔文化氛圍﹔中國銀行江蘇省分行縱深推進全面從嚴治黨，黨委主動作為、層層推進，完善廉潔文化建設體制機制，加強廉潔從業教育引導，強化警示教育針對性穿透性，嚴格監督執紀問責，構建起具有江蘇中行特色的廉潔文化建設體系。

江蘇省委金融辦常務副主任、省委金融工委常務副書記、省地方金融管理局局長鞏海濱強調，全省金融系統要深學篤行習近平法治思想，做尊法學法守法用法的表率者、金融改革和金融法制的建設者、地方金融秩序的維護者、群眾利益的守護者和全面從嚴治黨的堅定踐行者。

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