清晨，常州鐘樓區一個社區便民點，73歲的李先生用助農終端查詢完養老金后，跟著 “江南學堂”的志願者學習用智能手機買菜——屏幕上的字體特意放大，志願者手把手指導。

這一場景，是江南農村商業銀行緊扣人口老齡化趨勢，以“適老、便老、暖老”為核心深耕養老金融、服務民生的縮影。截至目前，該行累計創建19個適老網點，推出多款銀發專屬產品，服務銀發客群超12萬人次，用金融力量為老年群體撐起“幸福傘”。

適老：網點改造更貼心

走進江南農村商業銀行的適老網點，老年客戶的便利體驗從踏入大門便開始了：ATM機屏幕字體比常規放大一倍，無需俯身就能看清﹔VTM機具覆蓋200多種個人業務，不用排隊就能辦﹔遠程銀行功能實時響應，操作疑問可隨時連線客服解答。這是該行堅持四年“區域協調、城鄉聯動”推進網點改造的成果。

相較於硬件升級，“軟件服務”的優化同樣貼合老年群體需求。針對老年人“用機難”問題，該行研發的“簡愛版”手機銀行採用“銀發友好”設計：剔除冗余功能，隻保留查余額、繳電費、查養老金等核心模塊，字體放大至常規尺寸1.5倍，搭配全程語音導航和遠程協助功能，即便不會操作智能手機的老人，也能跟著語音提示完成操作。此外，金融便民服務點的助農終端還能直接呼入遠程櫃台，把適老服務送到村口、社區門口，讓行動不便的老人少跑腿。

此外，網點組建的“小圓服務隊”進一步強化服務保障。由1358名隊員組成的174 支隊伍，既提供上門辦卡、激活社保卡服務，也定期開展健康講座、防詐騙沙龍。不久前，蘇州分行營業部工作人員發現一位70多歲老人取款時言行異常，細問之下識破詐騙陷阱，成功攔截1.8萬元涉詐資金。

數據見証服務實效：上半年，該行新增老年客戶檔案303份，開展反詐、反假宣傳379 次，累計攔截涉案資金1106萬元﹔為行動不便老人提供上門服務371次，服務593人次，讓“家門口的銀行”真正成為老人的放心依靠。

便老：產品創新更精准

“50元就能存，到期取出來剛好買菜，安全還能得利息。”常州市民張女士提及的“安享存”，是江南農村商業銀行為老年群體定制的存款產品。該產品針對老年人對“起存門檻高、期限不靈活”的顧慮，以50元起存、多期限可選、收益穩健的特點，獲得了銀發客群的青睞——2024年發行8期銷售額達4.2億元，2025年僅兩期便吸引6503名老年客戶辦理。

信貸服務方面，該行實現“養老產業支持”與“老年消費滿足”雙向覆蓋。一方面，主動對接常州、蘇州、淮安等地老年公寓、養老院，累計為6家養老企業提供6130萬元流動資金貸款，用於支持完善醫療康復設備、升級居住環境﹔另一方面，推出“陽光貸”產品，將申貸年齡放寬至65歲，手續簡化、加快放款速度，以滿足老年人醫療保健、休閑娛樂等小額資金需求。

該行還成功中標常州市養老機構預收費存管業務，通過與民政部門信息系統實時對接，對養老機構專用賬戶資金進行動態監管和風險預警，及時提示資金異常流動，為老年群體的養老錢筑牢安全網。社保卡服務則進一步打通便捷通道：手機銀行支持養老金查詢，STM機可辦理人社業務，移動服務小組還會上門為行動不便老人開卡激活，僅“就近辦”功能就已幫上萬名老人減少跑腿次數。

暖老：服務融合更溫情

“以前不會用微信發語音，現在能發朋友圈、繳水電費，都是在‘江南學堂’學的。”常州市民李先生的感受，體現了江南農村商業銀行“跳出金融做服務”的思路。近年來，該行著力構建“溫情江南”服務體系，把金融服務與老年群體生活需求深度結合，打造出有溫度的養老生態圈。

在社區服務中，便民點推出米面糧油團購，價格實惠還能送貨上門，搭配“雲顧問”實時指導手機支付，已覆蓋50多個老年社群、3500多名老人﹔每月固定開展“便民服務日”，提供免費磨刀、理發、測血壓服務，同步開展反詐宣傳，兼顧生活需求與安全提示﹔“江南學堂”則邀請專業老師開設聲樂、書法、八段錦、智能手機操作等課程，滿足老年群體文化學習與休閑需求。

如今，“溫情江南”體系已在常州3個社區落地，整合惠農支付、健康關愛、社區團購、文化學習等多元服務，累計服務超12萬人次，基本實現“小事不出社區，難事銀行助力”。

江南農村商業銀行的養老金融探索仍在持續深化。根據規劃，2025—2026年，該行將再改造16家適老網點，優化客服熱線“適老專線”﹔產品端將研發涵蓋理財、保險的多元養老資產配置方案﹔服務場景方面，計劃將助老食堂支付、AI健康食譜等新功能推向更多社區。

“做好養老金融，不僅要算‘經濟賬’，更要算‘民生賬’。”該行相關負責人表示，未來將繼續以“適老、便老、暖老”為核心，進一步優化服務與產品，為銀發群體提供兼具專業性與溫度的金融服務。（袁慧玲、韓璐）

來源：江南農村商業銀行

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