一张没有完成交付的订单，也能帮助企业获得信用贷款？在江苏，邮储银行用实践作答。

半个月前，南京高喜电子科技有限公司新拿到一笔174万元的新订单。“我们的生产线每天运转约22个小时，平均日产电子电路板约3000片，进入秋冬订单旺季后运行时间还会延长。”高喜电子生产车间负责人说。

高喜电子工人在焊接印制电路板元件。 人民网记者 鞠峰摄

作为南京智能电网“链”上企业，高喜电子业务覆盖从电路板设计、贴片、焊接、检测到组装等环节，已进入电力电网等领域客户的供应体系。

去年底到今年初，高喜电子参与建设溧水区蓝联盟共享产业园，同步实施总投资6000万元的生产线改扩建项目，达产后可形成年贴片、插件1500万片电子电路的生产能力。

一边是改扩建的资金投入，另一边是新订单的分批下达、分期生产，还有不同批次的备料、制造和结算彼此交错。“眼下，流动资金对企业来说多多益善。”高喜电子相关负责人说。

2025年，中国人民银行等七部门印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，提出依托大数据和特定场景，为链上中小企业提供应收账款、存货、仓单和订单融资服务。

高喜电子此前与邮储银行南京市分行保持着信贷合作关系。今年续贷前，邮储银行溧水支行客户经理陈龙腾发现，高喜电子正持续向国电南京自动化股份有限公司旗下一家企业供货，而国电南自已进入该行进销贷业务的核心企业准入范围。

所谓进销贷，是邮储银行江苏省分行推出的，以真实订单、链主供货合同为重要授信依据，采用信用方式发放的一款特色普惠金融产品。当然，订单并不直接等同于信用。比如，一笔500万元、已收到30%预付款的合同，银行不会按500万元放款，而要扣除预付款，对尚未回款的部分进行审慎测算。

陈龙腾在高喜电子了解生产线运营情况。受访者供图

结合高喜电子实际需求，陈龙腾顺着合同，寻找到企业那些被忽视的信用空间：逐笔核对订单金额、预付款比例、生产周期和结算安排，再对照公开招投标信息、供应商系统、历史发票和交易记录验证真伪，最后走进车间，查看生产线和仓库，核实每一笔订单从备料到交付要经过哪些工序等。

“订单写的是一笔未来的交易，只有结合设备、发票和过去的交付记录等信息，才能说明企业有没有能力把它做成。”陈龙腾说，经营年限、研发投入、专利、纳税申报、银行流水和核心客户回款，都要放在一起考量。

“对企业来说，以订单为依托的融资产品，最终都要用到生产经营上。”在高喜电子相关负责人看来，相比传统贷款，进销贷与真实业务更为契合，也让银行多了一种判断企业信用的依据。

“订单帮助企业实现了授信增额。”陈龙腾说，对企业而言，资金可以跟随采购和生产需要周转；流贷与银行承兑汇票组合使用，也比全部采用流贷更加灵活。对银行而言，资金用途、订单履行和销售回款相互对应，风险有了更加清晰的观察路径。

目前，高喜电子在邮储银行的授信额度已从上一年度的900万元增至1400万元——除1000万元贷款外，还有400万元银行承兑汇票额度，用来向上游支付货款。

高喜电子并非个例。南瑞集团、国电南自等体系内企业已被纳入邮储银行进销贷核心企业准入范围，合计审批准入项目额度30亿元。

除了订单，“技术流”也成为邮储银行观察企业信用的新维度。邮储银行江苏省分行相关负责人介绍，针对电力电网产业链中的科创企业特点，该行将专利数量、研发投入、长期供货资质、细分市场占有率等纳入评价范畴，尽量避免用一套以固定资产为主的尺度衡量所有企业。

高喜电子生产车间内，一块块电路板沿轨道滑入AOI光学检测设备，几米外的贴片机不停地抓取元器件——满负荷运转的生产线，正是企业加快发展的最好注脚。

如今，这一模式已在向其他产业延伸。从“看资产”到“看订单”，重写的不仅是银行的授信标尺，更是金融活水识别企业价值、精准浇灌实体经济的评判逻辑。