金融惠民守初心|江蘇中行發力普惠金融 助力中小企業成長

馬曉波

2021年04月21日10:45  來源:人民網-江蘇頻道
 

編者按:金融是現代經濟的核心,金融惠民體現行業發展的初心。當下,提倡發展普惠金融、科技金融和綠色金融,是新時代金融惠民的重要抓手。建黨百年之際,為了彰顯金融系統在新發展理念指引下不斷創新服務形式和手段,努力提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,疏通金融進入實體經濟特別是中小企業、小微企業的管道,人民網江蘇頻道推出“金融惠民守初心”系列報道。

“一筆‘知識產權質押貸款’,讓我們真切體會到‘知識就是資本,知識就是力量’這句話的真切含義。”無錫佳能工程機械有限公司是一家裝備制造企業,近年來企業發展蒸蒸日上,傳統融資卻無法滿足企業發展需求。今年3月份,企業向中國銀行無錫分行申請了知識產權質押貸款,簽約兩天后,便用專利這筆“無形資產”貸來“及時雨”,這讓公司董事長顧錫君感慨不已。

近年來,中國銀行江蘇省分行貫徹落實國家金融支持小微企業發展的政策要求,不斷優化組織架構,主動密切與各級政府合作,充分發揮政銀聯手的優勢,創新推出知識產權質押融資、選擇權貸款業務等適合更多中小企業的授信融資產品。通過不斷創新小微企業服務模式和產品,構建了形式豐富、覆蓋面廣、適配度高的多元普惠金融產品體系,切實打通了服務小微企業的“最后一公裡”。

政銀發力,解中小企業燃眉之急

在過去,很多中小企業,尤其是科技型中小企業,缺少廠房等可用於傳統貸款的質押物,而面臨融資難題。以知識產權質押融資這一新型融資方式出現后,企業的無形知識產權變成了“金疙瘩”,企業可以其擁有的知識產權作為質押進行貸款。

無錫佳能工程機械有限公司成立於2005年3月,其研制的儲料倉及不鏽鋼乳化瀝青摻配罐填補了國內空白,在同行業中處於領先地位。2010年,公司產品獲得“無錫市名牌產品稱號”。企業快速發展,訂單量增長迅猛,讓無錫佳能信心滿滿。特別是2016年以來,公司遷至無錫濱湖區胡埭工業園,廠房面積的大幅增加,給公司后續擴產能、增訂單打下堅實基礎。

“企業有技術,產品有質量,企業做大做強似乎已是萬事俱備,奈何近兩年發現獨缺資金的東風。” 無錫佳能工程機械有限公司董事長顧錫君介紹,隨著企業在行業內站穩腳跟,這幾年訂單驟增,先墊資生產后結款交貨的模式,一方面為他們贏得大批客戶,另一方面給他們擴充產能帶來問題。“原料進貨這一塊,需要我們有充足的流動資金。但隨著訂單的增多,需要更多融資用於原材料採購。”顧錫君說。

就在企業因資金問題一籌莫展之時,中國銀行無錫科技支行主動上門,短時間內就送上了知識產權質押融資的福利,解了企業的燃眉之急。3月23日,中國銀行無錫分行普惠金融事業部給予企業1000萬元授信批復,均為知識產權質押貸款,未追加其他抵押擔保。僅隔兩天,企業便提用500萬元貸款。

顧錫君表示,這筆資金對於企業來說是一場及時雨,這次經歷也給了企業極大的激勵,讓他們再次認識到知識產權的價值,從而更加注重知識產權的創新、保護與運用。“在墊資資金得到保証的前提下,我們利用手頭錢款訂購了一套價值百萬元的激光切割設備,今后我們也將有更多精力、資金投入到研發中去。”

“企業看到的是我們在第一時間完成審批,快速下款。事實上,這不僅與我們內部優化辦理流程有關,更與近年來無錫市出台的相關政策分不開。”中國銀行無錫科技支行行長於濤說。

無錫市市場監督管理局(知識產權局)知識產權服務處處長吳琪介紹,無錫在全國范圍內率先推出知識產權資產評估職業責任保險,在知識產權價值評估環節提前打好安全“補丁”,最大程度降低知識產權質押融資參與主體的風險。此外,為幫助企業與銀行精准對接,無錫市市場監督管理局(知識產權局)、中國銀保監會無錫監管分局與知識產權運營公司以及在無錫開展知產質押融資、保險的銀行、保險公司,簽訂三方戰略合作,搭建知識產權金融公共服務平台。該平台為銀、保、企精准對接搭建橋梁,提供知識產權金融一站式服務,打通了此前知識產權金融業務環節存在的堵點與難點。

“針對中小企業的知識產權融資,應該體現‘普惠性’,中行的表現值得點贊。截至2020年末,無錫中行累計為75家企業辦理知識產權融資服務,佔全市知識產權融資企業的1/3以上。”吳琪說。

投貸聯動,為企業成長注入強心劑

4月6日晚10點,完成華東一家企業的16台機器訂單后,無錫奧普特自動化技術有限公司總經理楊向通長舒一口氣,“去年復工復產后,訂單一直火爆,加班對於我們是家常便飯。”

無錫奧普特自動化技術有限公司是一家專注於光、機、電及軟件系統集成的高科技公司。企業目前擁有11項發明專利、7項實用新型專利,2項軟件著作權,主要應用於光通信、半導體、自動測試等行業。目前企業自主研發的多類自動化技術及設備打破了德國、美國、日本的技術和市場壟斷。對比進口產品的高昂售價,其產品因性價比而具備了較強競爭力。2020年,奧普特營收為8610萬元,2021年預計營收將超過1.6億元。

“在對接產業鏈上下游企業,中行給與了我們很大幫助。去年剛剛簽署合作協議,無錫中行普惠金融事業部副總經理耿建琴就陪同我們拜訪了一家上市公司,為企業間的后續合作打下基礎。從簽約,到服務,中行雷厲風行的做事風格,都讓我們感嘆不已。”楊向通說。

“奧普特顯然對中行“債權+股權”的合作模式更加感興趣,銀行能夠提供全方位的財務顧問服務,多元化經營平台,優質的上下游企業撮合服務,對方聽完眼睛一亮。”耿建琴介紹,去年6月底,奧普特成為無錫太湖新城支行授信客戶,並與無錫中行簽署了《選擇權貸款業務認股選擇權協議》,中國銀行獲得企業3%比例的認股權。

“酒香也怕巷子深,好產品也需要好渠道。”楊向通告訴記者,去年11月,在無錫中行的推薦下,奧普特得以參加第三屆進博會,企業當場與來自南非的展商LeBurgLiquid達成合作意向,並簽定了100萬美元的訂單。這也是第三屆進博會全國意向合作簽約首單。

據了解,截至2021年3月,江蘇中行已為超80家中小企業提供“中銀投貸聯動”服務,累計提供近6億元授信支持,並撬動3.3億元股權投資。包括無錫奧普特自動化技術有限公司、江蘇水軍實業發展有限公司、無錫中德伯爾生物技術有限公司等多家企業通過與中行合作投貸聯動業務,獲得綠色通道貸款、“債權+股權”的綜合金融服務支持。

“作為四大國有商業銀行中唯一的投貸聯動業務試點銀行,‘選擇權貸款業務’是中國銀行為響應國家支持民營小微企業號召,獨家推出的一項增值服務。” 中國銀行江蘇省分行普惠金融事業部總經理魏銓介紹,“選擇權貸款業務”重點支持的是科技類初創型企業,與常見的股權融資不同,銀行在約定期限內具有認股選擇權,投資機構暫不介入,銀行通過貸款與其他金融服務盡全力支持企業發展壯大,后期為企業引薦優質投資機構。

“近年來,我們推出像知識產權質押貸款在內的多形式產品,以及投貸聯動等多種服務。一方面促成銀企雙方真正實現雙贏,另一方面,以高科技企業為目標客戶群體,也解決了銀行客戶結構不合理的問題,為后續可持續發展奠定了良好的客戶基礎。” 魏銓說,下一步,中行仍將致力於為中小企業提供普惠式金融服務,支持創業者將“知本”轉化為資本,為推動創新發展、促進科技成果轉化、振興實體經濟發揮更大力量。 

(責編:唐璐璐、吳紀攀)

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