本報記者 儲 楚

為營造最優金融發展生態環境，探索長三角地區金融發展創新舉措，南京市建鄴區打造了首個“長三角金融多元調解中心”，旨在防范金融風險、化解金融糾紛、解決金融資源矛盾，將金融機構的債權糾紛批量化在訴訟前調解階段處理。

緩解“案多人少”，

打造調解“直通車”

“長三角金融多元調解中心”是首家為包括銀行、保險、証券、融資擔保、資產管理公司等領域多元化金融糾紛提供專業化調解服務的機構。成立當天，江蘇省農村信用社聯合社、江蘇省信用再擔保集團、寧波銀行南京分行、南京濱江融資擔保、台新融資租賃（中國）等7家金融機構簽約入駐該中心。

“作為南京市建鄴區人民法院的特邀調解組織，調解中心對具備追溯方式解決基礎的案件，通過立案前委派、立案后委托、訴中邀請等方式，引導當事人通過調解方式解決金融糾紛，調解成功后申請區法院對調解協議進行司法確認，確保司法調解協議的司法公信力，保証雙方當事人的合法權利。”調解中心特約顧問徐揚說。

什麼樣的金融糾紛可以進入調解中心呢？從目前了解到的信息來看，主要是金融借款、信用卡、小額借款、民間借貸等案件。

據中國人民銀行數據統計，截至2020年底，信用卡逾期半年未償還信貸總額為838.64億元，同比增長了12.92%，銀行卡應償信貸余額為7.91萬億元，同比增長4.26%。

在南京，2020年末，南京市中級人民法院受理金融借款合同糾紛1.2萬余件，銀行卡糾紛4300余件，比五年前分別同比增長335%和53.32%。

中國法學會民事訴訟法學研究會常務副會長李浩表示，金融借款、信用卡、小額借款、民間借貸等案件被告到庭率低、公告率高，審理周期長，尤其是在法官員額制改革之后，“案多人少”矛盾突出，需要通過訴前調解來分流案件。

以銀行與自然人之間、小微企業之間存在的大量百萬元以下的金融糾紛為例，如果是通過訴訟的方式解決，時間拉得很長，少則數個月，多則兩三年。

新網銀行黨委委員、董事會秘書徐軻認為，為了提高信用卡等不良資產的處置效率，需要盡快推進金融糾紛預防調處化解綜合機制建設。

金融科技加持，

標准化產品提高效率

目前，為促進金融業持續穩定健康發展，國內多地也在加快建立覆蓋面廣、適應性強、高效便民的金融糾紛調解組織體系。

對此，業內人士認為，“建立和完善非訴訟的金融糾紛第三方解決機制，是金融業穩定發展的‘減壓閥’和‘潤滑劑’，對節約司法資源、幫助金融監管部門從具體的糾紛調解事務中解脫出來，營造穩定的金融法治環境具有重要意義。”

互聯網技術的應用，為多元化金融調解效率的提高增加了“得力助手”。徐揚分析說，優質的調解服務離不開信息化建設，通過人工智能、大數據、區塊鏈等互聯網前沿技術，可將案件調解流程進行標准化設計。

“當事人申請調解時，可批量將案件清單及証據資料一鍵導入系統，並自動生成相關文書，案件信息審核無誤后，即可提交至調解中心，平台會根據案件的基本情況配備最合適的調解溝通解決方式，實現了金融機構、消費者、調解員、法院全流程線上化、批量化、‘一站式’參與調解。”徐揚說。

北京新治科技有限公司是“長三角金融多元調解中心”的信息化平台服務商，其自主開發的“天澤雲”“數字金融一體化辦案平台”系統，可以實現鏈接金融機構、律所、調解組織、仲裁機構、法院等不良資產處置各環節的參與者。

其中，“天澤雲”目前已經接入捷信消金、新網銀行、建設銀行、煒衡律師事務所、迪泰律師事務所、新希望金融科技等多家機構入駐，累計流轉案件量3萬筆，目前每月案件量保持30%左右的增長。以“數字金融一體化辦案平台”為基礎的天津河北區數智金融巡回法庭，試運營期間累計受案900筆左右，平均審限9.15天/件，缺席審判平均時效為4分鐘/件。

“金融多元調解中心的搭建實則‘植桐引鳳’，有利於吸引金融機構，特別是以金融科技為發展特色的新興金融機構，加快形成更加多元完善、具有區域特色的創新金融生態體系，共同提升金融集聚力和輻射力。”南京市建鄴區人民法院院長盛皓說，法院將進一步合理配置糾紛解決資源，依法保護金融消費者合法權益，促進金融業持續健康發展。同時，進一步強化平台在化解金融消費爭議糾紛中的作用，通過信息化手段做好委派、委托調解等工作，研究解決多元化解聯動工作中的新情況、新問題，以典型帶發展、以典型促發展，不斷提升司法服務水平和公信力。

調解中心重在“疏通”，

運行細則尚待完善

信息化手段的線上處理方式貫穿了調解、訴訟、執行等全流程、跨地域、全時段，提升了服務效率，“但也加大了對金融安全的挑戰，增加監管識別難度。”李浩解釋，比如如何准確識別當事人的身份？如何確保線上數據的安全性和對當事人的隱私保護？

即使在調解員的人工干預階段，北京市盈科（南京）律師事務所沈飛律師也提出了自己的擔憂，優質的調解員必須熟金融、懂法律、會協調、素質高，因此調解員如何選拔？從哪選拔？准入門檻如何設置？“目前，大多數情況下會請律師進行協助，但是調解結束后費用如何分配？如果律師拿得多了，這難免有趨利的質疑，拿得低了，又確實牽扯了正常工作的時間和精力。”沈飛認為很多規則還需要再細化。

“調解過程中的操作運營、人員管理、信息技術應用、金融產品等一系列標准都有待完善。”中國政法大學破產法與企業重組研究中心主任助理張彧通說。

張彧通認為，調解中心重在“疏通”而非“強制”。以企業破產為例，過去“談破色變”，債權人擔心債權徹底回收無望﹔法院則是破產經費沒保障、法院專業人手不夠、法官辦理破產案件的考核、評級標准沒有制定﹔對債務人來說，破產意味著將徹底退出市場。而實際上，“破產重整”是一種常態化的企業挽救機制，越來越被正視。

對此，張彧通認為，調解中心則可以在重整的前置程序上，依照法律程序，協助債權人（主要是金融機構）對企業開展盡職調查，幫助企業梳理戰略投資者、完成產業結構調整和優化升級，為企業破產重整中的其他決策、事項和措施提供專業意見等。

作為金融糾紛多元化解機制的參與者和受益者，金融調解中心的設立也讓包括信保集團在內的各家金融機構，放心地為企業提供金融支持，營造良好金融生態。

某股份制銀行審批部專審向記者表示，未來將加強與調解中心在信用卡、消費金融、普惠金融等方面的合作，也希望中心能夠找准定位，打造區域特色品牌。

江蘇信保集團黨委書記、董事長瞿為民表示，“日后，我們金融機構將認真配合訴調對接工作，加強與長三角金融多元調解中心的溝通銜接，更好地發揮多元化解機制的積極作用。”

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