“天目湖畔雲霧繞，茶香醉心人神往”。江蘇省溧陽市茶葉產業已有30年歷史，茶園面積從最初的0.5畝發展到如今的7.2萬畝，全市茶葉年產量近1000噸，產值達10億元，“小茶葉”真正成為了富民“大茶業”。

在茶葉成為溧陽地標農產的過程中，既有政府的引導支持，也離不開金融機構的融資助力。中國建設銀行江蘇省分行通過創新金融信貸產品，破解農村地區產業發展壯大難題，助力茶園經濟發展。自2021年5月，溧陽支行成功落地常州首單“蘇農雲貸”以來，截至9月30日，普惠貸款余額15.44億元，服務小微企業和農戶1255戶。其中，針對茶葉客群，已投放各類普惠貸款20戶，合計2300萬元。

提供便捷信貸 破解茶農融資難題 

“三山一水六分田”，溧陽有著優良的自然生態環境和農業現代化發展的條件。四季分明、氣候溫暖、雨水充沛，適宜茶葉生長。

茶農余永安從1997年開始承包零星茶園，經營茶葉生意。余永安回憶，過去的茶葉是很緊俏的商品，隨著后來政府扶持，家家戶戶都開始種植，競爭愈發激烈，讓他萌生了成立合作社的想法。2012年，余永安成立了永安茶業專業合作社。余永安說：“成立合作社的目的，就是避免大家重復投資，造成資源浪費。比如我負責投資廠房，承擔青苗費、租金、剛採摘的鮮葉加工，其他人可以將原料送來加工，大家分工明確，協同作業。”

一棵茶樹種下去，前3年是純投入，到第8年才開始真正有收入，余永安算了一筆賬：“一畝茶園，成品茶產量20斤，售價約800-1000元/斤，共計2萬元，利潤在20%左右，成本重頭在於採茶工，這幾年漲得很快，要佔到40-50%，工人們每天採20斤左右茶青，平均4.5斤茶青才能做一斤成茶。還有加工、茶園管理、施肥、人工除草等，成本不低。”

正因為前期投入大，讓余永安必須用好每一筆錢，特別重視貸款的便利性。中國建設銀行江蘇省分行客戶經理李勇走訪中知道后他的需求后，給余永安推薦了“蘇農雲貸”，不久，余永安便成功獲得50萬元貸款。“這筆貸款無抵押、江蘇省農業融資擔保有限責任公司擔保，隨借隨還，方便靈活。”余永安說，關鍵是建行的利率更低。

隨著茶農隊伍發展壯大，也帶動產業做大做強，2015年，天目湖白茶榮獲國家級農產品地理標志示范樣板稱號，成為全國首批獲得此殊榮的六家農產品地理標志之一。溧陽市農業農村局副局長周剛介紹，為保護“天目湖白茶”品牌持續健康發展，該局開展實施“天目湖白茶”地理標志保護工程項目，與27家茶企簽訂“天目湖白茶”地理標志授權使用協議並實行帶標上市。目前，“天目湖白茶”正逐漸走上品牌化發展道路。

搭建專屬方案 助力產業發展

新型農業經營主體因缺乏抵質押物和經營經驗，融資難、融資貴的問題是阻礙農村地區產業發展壯大的“攔路虎”之一。隨著“三農”客群的穩步推進，為積極推進普惠金融服務，中國建設銀行江蘇省分行相繼推出“蘇農雲貸”“農機雲貸”等創新普惠信貸產品，積極搭建普惠產業鏈客群專屬綜合金融服務方案，更好滿足客戶需求，服務好新型農業經營主體。

“茶葉包裝、收購鮮葉，大多數都是一手交錢、一手交貨，概不賒賬，2020年疫情期間，用工費暴漲，還需要日結。但客戶購買茶葉往往都是年底結賬，這就存在資金鏈的空檔。”溧陽茶業協會會員天目上庄茶場老板張如炳說，后來，他在茶業協會了解到建行的普惠金融產品，2021年上半年開始合作，第一次就貸到100多萬的貸款，解了“燃眉之急”。

針對一些中小茶業種植戶、茶業合作社仍會遇到機械設備設施資金不足、季節性生產資金不足的問題，溧陽支行積極參與當地茶業商會活動，主動與茶葉種植戶、商戶對接，了解需求，匹配合適的普惠金融產品。同時依托金融科技和大數據，為新型農業經營主體創新定制針對性強、匹配度高、操作簡單的普惠金融產品，給有金融需求的農戶送去“及時雨”。

深耕產業客群 提供普惠支持

圍繞溧陽市三大地理標志，溧陽支行走進青蝦協會、農機展銷會，走訪白芹種植基地，參與茶葉商會活動，以“黨建+”形式，與溧陽市糧食購銷公司等開展聯學共建，宣傳建行惠農產品，還聯合溧陽市農資公司和糧食儲備中心，對各鄉鎮的種糧大戶統一營銷，重點產業客群持續深耕。

“從過去公司類業務過渡到普惠金融領域，業務特點轉變為區域分散、額度較小，這需要我們下沉下去，深入到客戶中了解客戶需求，然后提供產品。”在溧陽支行工作32年的客戶經理薛小平說。

來自連雲港的孫汝剛三兄弟，在溧陽種植水稻、小麥長達25年左右，卻從未在溧陽成功辦理過貸款。孫汝剛說：“我們不是本地人，也對貸款不了解，所以，每次都是帶著承包合同，回連雲港老家借錢。”

一次偶然的機會，孫汝剛到溧陽支行網點辦理業務，看到營業廳關於“蘇農雲貸”的宣傳折頁，就說了自己的需求。客戶經理當即將孫汝剛有資金需求的信息上傳到建行溧陽支行普惠部，普惠部工作人員第一時間上門收集客戶經營資料，10個工作日就為三兄弟成功辦理了無需抵押的創新產品“蘇農雲貸”，每人獲得了30萬元貸款。事后，三兄弟對溧陽支行普惠部送去了錦旗感謝。

中國建設銀行江蘇省分行相關負責人表示，下一步，該行將繼續積極履行國有大行責任擔當，借助金融科技力量，縱深推進普惠金融戰略，不斷探索金融服務各類新型農業經營主體的有效途徑，讓源源不斷的金融“活水”流向“三農”窪地，助推江蘇新農村建設高質量發展。

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