網絡貸款詐騙背后的黑灰產業鏈

“黑戶也能貸款30萬”“一張身份証就能貸款10萬”……這些網絡貸款推廣信息是否可靠？是否隱藏著不為人知的勾當？

今年4月，在公安部打擊貸款類詐騙集群戰役指揮部的統一指揮下，在江蘇省公安廳的指導下，蘇州公安成功偵破“3.26網貸電信詐騙專案”，打響了全國打擊貸款類電信網絡詐騙集群戰役的第一槍，取得了“雲劍2020”專項行動的重大勝利，為全國首例全鏈條打擊貸款詐騙網絡推廣黑灰產案件。

一條“無抵押貸款”信息，引出一萬余起網絡貸款詐騙案件

今年3月，南通海安企業主程某正在用手機瀏覽新聞時，突然跳出一個浮窗，上面是“無抵押貸款”的廣告。考慮到公司正好有一筆貸款月底到期，程某抱著試一試的態度點擊浮窗進入到一個頁面，上面要求程某輸入姓名、身份証號、手機號、家庭住址等個人信息。大約過了半小時，程某接到一個電話，對方稱是“昆明某小貸公司“的工作人員，得到程先生的貸款要求后，要求加微信。多了個心眼的程某還通過上網核實了昆明某小貸公司的信息，便加了對方的微信。

一會，程某的手機微信裡接收到了一份電子版的合同文本，程某按照“工作人員”要求，打印並蓋章簽字。合同裡有一條款稱，需要貸款人提供10萬元的押金放在貸款人的銀行卡裡，並截圖發給對方。

下午1點左右，程某收到一條手機短信，上面有個驗証碼，對方要求把這個驗証碼發給他。過了一會，對方打來電話，手把手教程某如何做銀行流水來做驗資——公司會先給程某的銀行卡裡打錢，然后讓程某把錢轉到小貸公司工作人員的私人賬戶上，並稱“這是在幫程某做流水，轉到私人賬戶上是為了方便。”

這一波操作真的是以假亂真。“工作人員”利用程某之前填寫的個人信息以及程某手機上的驗証碼，給程某的銀行卡開設了一個銀行卡的電子賬戶，然后利用程某信息不對稱，把程某新辦的電子賬戶裡的錢轉到了程某的銀行卡裡，讓程某錯以為這錢是對方打給他的，便把從電子賬戶轉到銀行卡上的錢轉到了“工作人員”的賬戶上。

期間，程某銀行卡的發行銀行還專門打電話給程某，提醒他不要被騙。這時，已經被“工作人員”說服的程某還責怪銀行工作人員多管閑事。大概隻有10分鐘時間，程某分兩次轉了兩筆錢總計5萬余元給到“工作人員”的私人賬戶裡。

當貸款遲遲不來時，程某才意識到自己被騙了，便報了警。

其實，這樣的騙局非常多。

今年2月，蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心工作中發現了一條“某銀貸款”推廣信息。

“某銀貸款”，名稱很像某知名銀行的金融產品，但打開界面，研判民警發現，網頁制作粗糙，據最底端的落款顯示，該產品屬於中部地區某偏遠縣城的一家小額貸款公司所有，落款字體極小，很難讓人發現。

憑借辦案經驗，研判民警初步判斷，該推廣信息具有網絡詐騙嫌疑。為了進一步查明情況，他按照頁面提示，先后錄入了自己的手機號、姓名、身份証號、貸款額度，進行貸款申請操作。20分鐘后，研判民警接到了一個外地手機號碼呼叫，其自稱是“某銀貸款”的客服，要求他添加其工作QQ。通過QQ，“客服”要求研判民警提供手持身份証的認証照片，遠程簽訂貸款合同，並要求其向指定的私人賬戶轉賬5000元，以証明貸款人具備還款能力。

“這些操作，是典型的詐騙橋段。” 研判民警說，在今年一季度，網絡貸款類詐騙突出，已佔電信網絡詐騙發案數的近四成，引起了公安部門的高度重視。

為了能鏟除電信網絡詐騙的騙局，昆山市公安局在蘇州市公安局刑警支隊協調下，調集專業偵查力量，成立專案組，開展專案偵查。

橫跨五省七地，一舉打掉10個非法網絡推廣團伙

這麼多的公民個人信息來自何處？作案分子為何能夠對有貸款意向的群體實施精准詐騙？“某銀貸款”到底地處何方？偵查員發現，雖然該產品的金融資質方為某銀小額貸款公司，但該公司並未參與相關違法犯罪活動，對推廣內容也一無所知，系不法分子冒用了他們金融資質，進行的非法行為。

借助蘇州公安“六星科技·縱橫警務”的建設成果，專案組對“某銀貸款”進行深度研判，力爭全鏈條打擊。“我們發現‘某銀貸款’的服務器位於濟南。”昆山市公安局刑警大隊中隊長何永亮說，大量的証據表明，一個叫做“芯貝科技”的網絡公司有重大嫌疑。

經查，該公司的實際控制人為賈某軍，山東濟南人，實際工作人員6名，他們使用通過非法途徑獲得的網貸金融廣告投放資格，對外發布網絡貸款廣告。

“這些非法的貸款廣告還偽裝成正規的知名網貸產品，被精准地推送給有貸款需求的網民手中，如網民曾經閱覽過貸款的相關信息，之后便會在瀏覽新聞、小視頻或玩游戲過程中，接受到這類貸款廣告，讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬說。

以賈某軍團伙為紐帶，上游犯罪團伙冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業金融機構的資質，並與相關廣告發布平台員工裡應外合，獲取網貸金融廣告投放賬戶。“這些偽造的証照其實很容易識別，無法通過正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發布平台的員工故意審核不嚴，甚至幫助不法廣告主免於審查，發布非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋說。

下游犯罪團伙為賈某軍團伙提供公民個人信息銷售渠道。通過這些團伙，賈某軍等人把收集到的公民個人信息層層倒賣給境外詐騙團伙，為不法分子遠程精准詐騙提供幫助。僅在今年3月，賈某軍團伙就非法收集有網貸需求的公民信息40余萬條，以每條30元至80元不等的價格進行轉賣。

經過兩個多月的縝密偵查，整個案件的脈絡漸漸清晰，主要涉案人員也已突出。4月14日上午10時，在公安部打擊貸款類詐騙犯罪集群戰役指揮部的直接指揮下，來自蘇州市公安局刑警支隊、昆山市局的200余名警力分赴上海、山東、福建、江西、吉林5省7地，一舉打掉非法網絡推廣團伙10個，抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商等四個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億余元。

擴線偵查，助力15地公安機關抓獲嫌疑人460余名

打擊網絡貸款詐騙是一塊難啃的“硬骨頭”，蘇州公安從一則網絡廣告，牽出一個犯罪團伙，引發全國集中收網，為打擊治理貸款類詐騙犯罪提供了有益探索，是公安機關推進“雲劍2020”專項行動的成功實踐。

“該案涉案人員多、專業性強、隱蔽性高，形成了完整的貸款詐騙網絡推廣黑灰產業鏈。” 昆山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

在這個犯罪產業鏈中，各團伙之間相互分工協作，涉案人員多、團伙專業性強、影響危害大。從非法收集公民個人信息到完成販賣，“代理商”專門負責開設、投放虛假貸款廣告﹔“渠道商”專門負責偽造正規營業執照、企業網站域名﹔“運營商”專門負責租用境外服務器、開發制作虛假貸款廣告頁面或手機APP，並收集有貸款意向人員的個人信息﹔“推廣商”專門負責將非法獲得的公民個人信息販賣給詐騙團伙。

截至目前，賈某軍等27人因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪、侵犯公民個人信息罪，被依法採取刑事強制措施，相關案件正在進一步偵辦中。

“成績令人鼓舞，也為我們‘打源頭、摧平台、端窩點、斷鏈條’，更好地打擊治理新型電信網絡犯罪提供了新思路和新方向。”昆山市公安局副局長張剛說。

賈某軍等人落網后，專案組繼續擴線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及全國15個省市。7月上旬，在公安部的直接指揮下，全國15地公安機關開展集中收網行動，一舉搗毀非法網絡推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。

“公安機關將持續保持對此類犯罪活動的零容忍和高壓嚴打態勢，積極會同有關部門強化監管整治，抓好 ‘黑灰產’ 打擊治理工作，切實維護人民群眾的財產安全和合法權益。”蘇州市公安局刑警支隊支隊長楊暋韻說。

此外，警方也提醒人民群眾，要提高防范意識，選擇正規金融產品進行個人信貸，不要在未經核實的網頁、APP等平台上提交自己的個人信息﹔相關行業的從業人員也應潔身自好，自覺抵御非法利益的誘惑，切莫鋌而走險、以身試法。