昆明男子在網貸APP借款 卻被南京某銀行報送征信不良記錄

2020年06月20日10:10  來源:揚子晚報
 
原標題:昆明男子在網貸APP借款 卻被南京某銀行報送征信不良記錄

近日,昆明的鄧先生向揚子晚報反映了一件奇怪的事:他在萬達的“快易花”APP上借過3萬元網貸,疫情期間因收入受影響,有貸款逾期。業務好轉后,他陸續還錢,卻發現自己被南京一家銀行報送了征信不良記錄。這是為什麼?揚子晚報記者調查採訪了相關各方。

讀者投訴

人在昆明,被南京某銀行報送不良記錄

鄧先生告訴揚子晚報記者,他在萬達的“快易花”APP借款3萬元。今年上半年,因為疫情影響,收入不太穩定,就出現了逾期。但收入穩定后他就陸續還了,總計還款2.5萬多元。鄧先生說,讓他想不到的是,不僅“快易花”方面“騷擾”他通訊錄上的聯系人來催收,他還被南京一家銀行報送了征信不良記錄。

這家銀行發來的短信顯示:“您在快易花/萬達普惠APP辦理的××銀行貸款已逾期,本行將按有關規定向金融信用信息基礎數據庫報送此項不良信息,此項不良信息可能會對您的信用記錄產生不良影響。”

鄧先生說,自己記得從沒在這家銀行辦過任何業務,也沒辦過卡。

記者調查

客服稱銀行與APP是合作關系 借款人再查發現合同上確有銀行

6月17日,揚子晚報記者致電南京這家銀行客服電話,詢問萬達“快易花”APP平台與銀行的關系。客服承認是“合作貸款關系”,並說貸款合同上會注明銀行是出資放款方。客服稱,一旦逾期,銀行便要報送征信記錄。對於鄧先生稱受疫情影響導致逾期、想撤銷不良記錄的訴求,客服回復稱,需由本人打進客服電話,提交收入流水等材料,証明其確實是受疫情影響而收入驟減,導致逾期。客服稱,“銀行有疫情影響產生逾期的相關優惠政策,但最終能否批准,要看材料能否通過審核。”

記者以普通客戶身份打進“快易花”APP客服電話。客服稱,南京這家銀行是合作放款方之一。消費者在APP頁面提交相關資料后,系統會給每個申請人分配具體的合作放款方。借款合同上會寫清楚是哪家銀行放貸,如果逾期,銀行會上報征信不良記錄。

揚子晚報記者將客服回復內容轉告給鄧先生,並請他再次仔細查看借款合同。后來鄧先生終於發現合同上的“貸款人”是南京這家銀行。他告訴記者,“合同找到了,是在一個隱藏的頁面。”

記者看到,在鄧先生提供的“個人消費性借款合同”上顯示:借款年化成本為35.88%,其中借款利率為8.5%。貸款人為南京這家銀行。

揚子晚報記者在應用市場查詢“快易花”APP時發現,相關介紹提到開發者是“上海萬達小額貸款有限公司”,平台“是萬達旗下貸款借錢消費金融平台”“萬達集團傾力打造的消費信貸平台”,沒看到跟南京這家銀行有關的內容。

在人們心目中,小貸公司是小貸公司,銀行是銀行,雙方怎麼會一起開展貸款業務呢?一位業內人士表示,金融公司委托第三方,比如委托銀行進行審批、放款,這種形式比較普遍。他介紹,“比如微粒貸、借唄都是這樣的形式,借款人從這些平台借款,但是錢是從銀行放的。”這位人士表示,對於銀行來說,線上放款是一種業務創新,也是獲得線上客戶的形式之一。另有業內人士表示,由於錢是從銀行放出,因此一旦用戶出現逾期,銀行會按照正常的流程,向央行征信中心反饋用戶的征信情況。

律師點評

可能是平台工作人員沒說清 被誤認為放貸人是“快易花”

盈科(南京)律師事務所閆民律師接受揚子晚報記者採訪時認為,根據現有的資料看,鄧先生和平台的法律關系應該是這樣的:“快易花”以助貸機構的身份為銀行推薦借款人,真正的放貸人是銀行。所以其實是鄧先生與銀行之間存在借款關系,“快易花”是一個可以在網上申請借款的中介平台。閆民分析,可能“快易花”的工作人員沒有向鄧先生說明和披露他們和銀行的合作關系,導致鄧先生誤認為實際放貸人是“快易花”。如果鄧先生有這方面實際証據,可以向銀行、工商局或者金融監督部門投訴。“但是,不要以為網貸逾期就不上征信,有很多正規的網貸平台已經跟征信系統打通。”閆民提醒,簽約前一定要仔細看合同。

更多提醒

個人征信相當於“經濟身份証” 根據自身情況借款別逾期

征信專業人士在接受揚子晚報記者採訪時表示,個人征信相當於“經濟身份証”。

業內人士提醒,借款要根據自己的實際情況進行。“由於個人自身原因造成的不良記錄,會保留5年的時間。”專業人士表示,這個5年指的是,不良信息自行為終止之日(例如,信用卡逾期還款還完之日)起保留5年。征信記錄逾期5年后可消除的前提是:必須還清全部逾期欠款及罰息。

那麼,如何保持良好的信用記錄呢?業內人士建議,首先不要出現逾期。其次,已經出現逾期的要及時把欠款還上,並避免出現新的逾期。再次,當個人經濟出現暫時困難不能按時、足額還款時,應主動與銀行協商,調整貸款合同還款時間。專業人士建議,要養成如期足額還款的習慣,做好關聯預警,一旦發生逾期,盡快與銀行申請展期。

揚子晚報/紫牛新聞記者 宋南飛

(責編:張鑫、唐璐璐)

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